Kodeks dobrych praktyk

 

Interesy z nami to zawsze lot pierwszej klasy. Dokładamy wszelkich starań, aby być źródłem inspiracji dla konkurencji pod względem profesjonalizmu. 

Tworzymy wspólnotę 

 

W Effective Advisor pracujemy do późna, aby rozwiązać naglące potrzeby przedsiębiorstw oraz konsumentów. Razem budujemy społeczność. 

 

Prowadzimy odpowiedzialny biznes

Jesteśmy członkiem Centrum Inicjatyw Zawodowych oraz Stowarzyszenia Wspierania Rozwoju Nauki

 

Synergia Kancelaryjna

 

Jeden problem, kilka rozwiązań. Łącząc z sobą podejście prawne i finansowe uzyskujemy uniwersum możliwości

 

Współpraca 

Jesteśmy otwarci na nowe pomysły, energię i świeżą krew. Szukamy partnerów i współpracowników, mających nawyk nieustannego doskonalenia się

 

785 -474-107

biuro@effectiveadvisor.pl


Wypełnij formularz on-line

Forma prawna*

Nazwa* (nie dotyczy Osób fizycznych)

NIP / PESEL*

Imię i nazwisko*  (w przypadku Osób Prawnych dodatkowo stanowisko: właściciel / prokurent / pełnomocnik)

Miasto
Województwo

Nr telefonu*

Twój e-mail*

Uwagi dodatkowe 

Wyślij
Wyślij
Formularz został wysłany — dziękujemy.
Proszę wypełnić wszystkie wymagane pola!

Dane teleadresowe

Korzystnym sposobem na pozyskanie w szybki sposób pieniędzy koniecznych do prowadzenia przedsiębiorstwa jest faktoring. To metoda sprzedaży odroczonej wierzytelności instytucji finansowej, która wypłaca pieniądze natychmiastowo. Jest to także zabezpieczenie na wypadek nierzetelnych kontrahentów, którzy spóźniają się z płatnościami lub wcale nie wypłacają zaległych środków finansowych. Daje to możliwość otrzymania pieniędzy nawet w ciągu 24 godzin, choć wypłacane jest wówczas tylko 80% fakturowanej kwoty.

 

Oferujemy: Factoring dla firm, Factoring dla małych firmFactoring dla nowych firm, Factoring dla transportu  Factoring odwrócony, Factoring samorządowy, Factoring cichy, Factoring krajowy, Factoring zagraniczny, Factoring z regresem, Factoring bez regresu

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Faktoring dla nowych firm to świetna szansa na poprawienie płynności finansowej. W uproszczonych procedurach jesteśmy wstanie udzielić nawet do 200 000 zł.

Faktoring dla nowych firm – krok po kroku

  • Przedstaw nam dostawców lub klientów z którymi współpracujesz
  • My określimy dla ciebie globalny limit
  • Podpisujemy umowę na limit globalny
  • Wysyłasz mailem faktury do płatności
  • Płatności są dokonywane w ciągu 24 godzin

Faktoring pozwala na wcześniejsze płatności z wystawionych przez Ciebie faktur. Jeśli masz długie terminy płatności powyżej 14 dni ta usługa jest właśnie dla Ciebie. Ograniczony dostęp do pieniędzy to problemy w firmie i ciągłe nerwy, teraz to się kończy bo pieniądze otrzymujesz w ciągu 24 godzin nie ważny jest termin płatności może wynosić i 180 dni.

 

Faktoring a Kredyt dla nowych firm

Dodatkowo oprócz faktoringu dla nowych firm możesz otrzymać kredyt na start do 100 000 zł oraz jeśli dysponujesz nieruchomością tą kwotę możesz pomnożyć przez 4 co daje 400 000 zł na start dla Ciebie i Twojej firmy. Posiadamy również kredyty na prognozę do 300 000 zł oraz zabezpieczone przez Bank Gospodarstwa Krajowego do 600 000 zł jak również kredyty z dotacją unijną do 4 mln zł i możliwym umorzeniem do 70 %

Factoring dla nowych firm

Faktoring dla firm to świetna alternatywa do kredytu a limit faktoringowy nie obniża zdolności finansowej firmy. Faktoring pozwala poprawić płynność już od 1 % miesięcznie.

 

Zalety Faktoringu dla firm

  • Duże limity globalne
  • Poprawia płynność finansową
  • Ciężar pilnowania płatności przechodzi na Faktora
  • Faktor sam windykuje należności
  • Nie obniża zdolności finansowej
  • Dzięki środkom poprawiamy przychody w firmie

Factoring dla firm

Factoring dla małych firm

Leasing zwrotny zwany również re-leasingiem lub wtórnym leasingiem, polega na tym że jeśli właścicielem określonego środka trwałego możemy go zawsze sfinansować w leasingu zwrotnym. Leasingobiorca w umowie pełni dodatkową rolę jako dostawca, za sprzedaż przedmiotu do firmy leasingowej dostawca otrzymuje zapłatę za fakturę.

Korzyści z leasingu zwrotnego:

  • brak opłaty wstępnej
  • szybka decyzja i wypłata środków
  • dogodny okres spłaty
  • nie obniża zdolności kredytowej
  • rata jest kosztem uzyskania dochodu
  • pozwala uwolnić środki finansowe zamrożone w przedmiocie leasingu za relatywnie niską marżę. 

Faktoring odwrotny – zwany odwróconym jest nowością na rynku polskim, pozwala finansować zobowiązania firmy. W praktyce oznacza to że wydłużany jest termin płatności za własne zobowiązania handlowe, środki które zostają w firmie mogą by przeznaczone na inny cel związany z prowadzeniem działalności

Faktor płaci w 100% za zobowiązania firmy zgodnie z terminami płatności, natomiast klient spłaca zobowiązania do Faktora z odroczonym terminem płatności do 180 dni lub dłużej. 

Korzyści faktoringu odwrotnego:

  • wydłużenie terminu spłaty za zobowiązania handlowe
  • środki do dyspozycji na własny cel
  • poprawa płynności finansowej

FAKTORING ODWROTNY – limit do 50 tys.

W faktoringu odwrotnym możemy sfinansować Twoje faktury, które powinieneś opłacić, finansowanie rozłożymy na dogodny dla Ciebie okres nawet do 180 miesięcy.Faktoring odwrotny to nic innego jak krótkoterminowy kredyt udzielany do 6 miesięcy na spłatę własnych zobowiązań, większość klientów uzupełnia sobie środki obrotowe jeśli kredyty obrotowe lub tradycyjny faktoring z regresem lub bez nie wystarcza. Firmy faktoringowe dają wtedy dwa limity jeden na faktoring tradycyjny a drugi na odwrotny. Klient może poruszać się w tych limitach płacąc odsetki za wykorzystaną faktycznie kwotę.

Factoring odwrócony

 

Faktoring z regresem (niepełny) – jest to jeden z rodzajów finansowania zapłaty faktury na odroczony termin płatności, zwany również faktoringiem nie pełnym. Faktoring z regresem oznacza że klient gwarantuje za swoich dostawców płatności za wystawione do niego faktury.

PROMOCJA – kredyt do 600 000 zł – decyzja w 24h 

  • na dowolny cel 
  • bez liczenia zdolności z dochodu 
  • bez wpłaty własnej 
  • działalności gospodarcze i spółki cywilne
  • okres do 120 mc

Faktoring z regresem jest najtańszą i najprostszą formą z pośród wszystkich rodzajów faktoringu. Jest on alternatywą dla kredytu obrotowego, który pozwala na szybsze pozyskanie środków już zafakturowanych transakcji.

Korzyści faktoringu z regresem (niepełny):

  • zapłata za fakturę w ciągu 24 godzin
  • elastyczne limity od 10 tys. do 30 mln zł
  • wystarczy już jeden odbiorca
  • możliwość finansowania wybranych odbiorców
  • zwiększenie terminowości płatności
  • dział windykacji przechodzi na firmę faktoringową

Faktoring z regresem pozwala na odzyskanie nawet do 90 % wartości z faktury.

Faktoring może być dla faktur wystawionych z terminem płatności od 14 do 180 dni.

Factoring z regresem

Brak opłaty wstępnej powoduje, że on jest bardzo dostępny praktycznie dla każdego kto posiada firmę ale równie dla osób prywatnych. Wykupy są określone na bardzo wysokich poziomach i mogą wynieść nawet 60 % ceny fakturowej, wykup nie jest obowiązkowy, dlatego mamy wybór pomiędzy oddaniem samochodu do firmy leasingowej i ewentualnym związaniem się kolejną umową leasingu, a wykupem -należy nadmienić, że kwota wykupu możemy następnie rozłożyć na raty, zyskując niską miesięczną ratę przez czas trwania umowy leasingu. Na wysokość raty ma też określony z góry przebieg min. 10 000 km / rocznie czym będzie większy tym delikatnie rata będzie iść w górę, wydaje się logiczne bo mamy więcej przeglądów i wizyt w serwisie standardowo w umowach przyjmuje się 30 000 km / rocznie

Faktoring bez regresu (pełny) –

 

to forma finansowania firm z wystawionych faktur, zwany również faktoringiem pełnym, oznacza to że Faktor wypłaca zaliczkę do 90 % za fakturę a klient czyli Faktorant nie ma obowiązku oddania środków nawet jeśli dostawca ogłosił upadłość lub będzie nie wypłacalny. Jest to faktoring objęty ubezpieczeniem należności.

PROMOCJA – kredyt do 600 000 zł – decyzja w 24h 

  • na dowolny cel 

  • bez badania zdolności dochodowej 
  • bez wpłaty własnej 
  • działalności gospodarcze i spółki cywilne
  • okres do 120 mc 

Korzyści Faktoringu bez regresu (pełny):

  • nie musisz martwić się o płatności faktur
  • Faktor przejmuje odpowiedzialność płatności na siebie
  • wszystkie transakcje są ubezpieczone
  • płatności od Faktora do 24 h
  • elastyczne limity od 10 tys. do 30 mln zł
  • firma może być zadłużona w US i ZUS
  • Finansujemy również start – upy
  • Nie sprawdzamy BIK i KRD
  • Nie sprawdzamy zdolności kredytowej

Jeśli miałeś problemy z uzyskaniem kredytu w banku faktoring bez regresu jest alternatywą finansowania dla Ciebie. Nie sprawdzamy zdolności kredytowej ani nie weryfikujemy w bazach BIK i KRD. Patrzymy głównie na dostawców lub odbiorców z którymi współpracujesz.

 

Branże do faktoringu bez regresu (pełny):

  • transportowa
  • spożywcza
  • budowlana
  • samochodowa
  • reklamowa
  • produkcyjna
  • handlowa
  • i wiele innych

Faktorant ceduje swoje należności na firmę faktoringową, Faktor przelewa do 90 % wartości faktury do klienta, różnicę dopłaca Faktor po odzyskaniu wierzytelności od dostawców. Jeśli nie uda się odzyskać płatności klienta to nic nie interesuje gdyż transakcje w faktoringu bez regresu są ubezpieczone, także pieniądze do faktora trafią z firmy ubezpieczeniowej.

Zalety faktoringu bez regresu (pełny):

  • przyśpieszone odzyskanie środków
  • gwarancja zapłaty za wystawione faktury
  • środki można przeznaczyć na dowolny cel
  • poprawa konkurencyjności
  • koszty windykacji przechodzą na firmę faktoringową

Faktoring bez regresu (pełny) jest idealnym rozwiązaniem dla firm co szukają środków obrotowych. Dodatkowo poprzez faktoring możemy zabezpieczyć się przed nie rzetelnymi dostawcami głównie z zagranicy gdzie nie jesteśmy w stanie sami tego zrobić a firma faktoringowa, która ma tam oddział bez problemu to uczyni.

 

Możliwość odbycia spotkania w miejscu wskazanym przez klienta

Indywidualną analizę finansową przeprowadzają eksperci z wieloletnim doświadczeniem. 

Proponowane rozwiązań skrojone do możliwości klientów

Dbamy o dyskrecje wymaganej przy pełnieniu zawodu

Skupiamy się na budowaniu długoterminowych relacji 

Współpracujemy z wieloma podmiotami i jesteśmy gotowi do nawiązywania nowych projektów.

• Nieodpłatna usługa due delligence umów finansowych zawieranych w naszej kancelarii. 

Korzyści ze współpracy z nami

1. KONTAKT

Skontaktuj się z nami za pomocą maila, formularza lub telefonicznie

2. POZNAJMY SIĘ

Opowiedz coś o sobie i swojej firmie / życiu / pracy

3. POWÓD

Powiedź nam czego oczekujesz

 

Proces współpracy

4.KONCEPCJA

Przedstawimy CI spójną koncepcję u nas w biurze lub u Ciebie w lokalu. 

 

 

Wypełnij formularz on-line

Faktoring cichy

Faktoring cichy jest dogodną metodą jeśli nasz odbiorca czy kontrahent ma wpisaną w umowie z nami klauzulę “zakaz cesji”. W takim przypadku nie możemy mówić o klasycznym faktoringu, gdyż faktor nie może zrobić cesji z faktury.

PROMOCJA – kredyt do 600 000 zł – decyzja w 24h 

  • na dowolny cel 
  • bez liczenia zdolności z dochodu 
  • bez wpłaty własnej 
  • działalności gospodarcze i spółki cywilne
  • okres do 120 mc

Faktoring cichy – niejawny 

Faktoring cichy to również mniej formalności ze strony Faktora,  jednak całe ryzyko transakcji spoczywa na nas jak w przypadku faktoringu niepełnego czyli z regresem. Można samodzielnie ubezpieczyć swoje należności w DG – INWEST znajdziecie również taką usługę.

 

4 Kroki – faktoring cichy

wypełniamy wniosek podając odbiorców

wysyłamy mailem swoje dokumenty

Faktor wydaje decyzję pozytywną

podpisanie umowy faktoringowej

Factoring cichy

sposób finansowania przeznaczony dla osób, które nie prowadza własnej działalności, są zatrudnione na umowę o pracę lub umowę zlecenie również  dla osób, które prowadzą własną firmę ale leasing chcą wziąć na siebie. Leasing konsumencki przeznaczony jest np. na samochody, łodzie, elektronikę, motocykle.

Faktoring dla transportu zwany faktoringiem transportowym jest przydatny w branży z powodów długich terminów płatności co powoduje pogorszenie płynności finansowej przedsiębiorstwa.

PROMOCJA – kredyt do 600 000 zł – decyzja w 24h 

  • na dowolny cel 
  • bez liczenia zdolności z dochodu 
  • bez wpłaty własnej 
  • działalności gospodarcze i spółki cywilne
  • okres do 120 mc

Faktoring dla transportu pełni jeszcze jedną bardzo ważną rolę, gdyż jeśli posiadamy środki z faktur dużo szybciej mamy nadpłynność finansową, która pozwala np. na negocjację cenowe przy zakupie paliwa. Rabat, który dostaniemy przy płatności gotówkowej a nie odroczonej z pewnością powinien pokryć koszt faktoringu.

 

4 Kroki w faktoring dla transportu

  • wytypowanie odpowiednich faktur
  • złożenie wniosku z dokumentami
  • podpisanie umowy faktoringowej
  • udostępnienie limitu, w którym możemy się poruszać

Factoring dla transportu

Z uwagi na powyższe owocna współpraca z naszą kancelarią wymaga uczciwego przedstawienia swoich biznesowych celów, gdyż mając na uwadze różne unormowania prawne lub podatkowe, możemy zaproponować alternatywne instrumenty finansowania inwestycji do kredytu bankowego. Jak również co należy wyraźnie zaznaczyć nasza usługa ma nie tylko charakter sprzedażowy lecz ze względu na element wykorzystywania interdyscyplinarnej  wiedzy z zakresu ekonomi, finansów, podatków i prawa, jest bezspornie to usługa consultingowa. 

Rynek usług faktoringowych, których podstawowym celem jest finansowanie działalności przedsiębiorstw, rozwiązuje problemy pojawiające się na co dzień w prowadzeniu firmy – dzięki temu wciąż rośnie w siłę i zyskuje na popularności. Jednak nie od początku funkcjonował w takiej formie, w jakiej znany jest dziś.

Początki faktoringu sięgają czasów starożytnych, kiedy tzw. pośrednicy podejmowali się sprzedaży określonych towarów w imieniu bogatych zleceniodawców, nierzadko wypłacając im zaliczkę jeszcze przed dokonaniem transakcji. Usługi faktoringowe znane były Rzymianom, Fenicjanom, Grekom, a nawet Babilończykom. Faktorzy działali także w średniowieczu i później – w czasach kolonizacji Indii przez Anglików. Pełnili wtedy funkcję pośredników w handlu oraz udzielali pożyczek. Prawdziwy rozkwit faktoringu funkcjonującego do dziś miał jednak miejsce w Ameryce Północnej. To tam w XIX wieku rozwinęła się działalność przypominająca komis – przyjmowano towary od wytwórców i pośredniczono w ich sprzedaży. Stopniowo organizacje faktoringowe zaczęły finansować dostawców i przejmować na siebie ryzyko związane z wypłacalnością dłużników. Zajmowały się też ściąganiem wierzytelności, dyskontem oraz prowadzeniem księgowości.

Faktoring w Europie i w Polsce 

Do Europy faktoring dotarł w połowie XX wieku, po zakończeniu II wojny światowej. Tutaj promowały go pierwsze instytucje faktoringowe oraz banki zaczynające wprowadzać go do swojej oferty. Pojawiły się też pierwsze związki faktoringowe zrzeszone w międzynarodowe grupy, które przyczyniły się do uregulowania prawa w dziedzinie faktoringu. 

Historia faktoringu w Polsce rozpoczyna się natomiast po roku 1989, gdy przemiany w kraju zaowocowały wzmożoną aktywnością przedsiębiorców. Na początku usługi tego typu oferowały banki, jednak z czasem pojawiły się wyspecjalizowane w tej dziedzinie instytucje finansowe.

Strony umowy

Stronami faktoringu są faktor oraz przedsiębiorca. Faktorem najczęściej jest instytucja bankowa lub spółka, która specjalizuje się umowach faktoringu. Forma prawna przedsiębiorcy tak zwanego "klienta" faktora nie ma znaczenia. Podmiot ten może być zarówno osobą prawną (np. spółką akcyjną), jednostką nieposiadającą osobowości prawnej (np. spółką jawną) lub osobą fizyczną. Przedsiębiorcy przysługuje wierzytelność (np. z zapłata za sprzedany towar) wobec dłużnika. Podmiot ten nie jest sam w sobie stroną w umowie, aczkolwiek występuje tutaj jako kupujący usługę lub towar. Ewentualny brak zgody dłużnika nie stanowi przeszkody dla zawarcia umowy.

Charakter umowy

Faktoring jest umową handlową. Rozumiemy przez to, iż co najmniej jeden z podmiotów jest przedsiębiorcą. Ponadto zalicza się ją do kategorii umów nienazwanych. Oznacza to, że nie jest ona uregulowana w żadnych przepisach prawa. Pomimo tego stosuje się wobec niej przepisy kodeksu cywilnego, podobnie jak w przypadku innych umów cywilnoprawnych. Według Konwencji Ottawskiej przyjęło się stosowanie formy pisemnej, a także stosowania wzorcowych postanowień, co skutkuje jej formularzowym charakterem.

Jedną z cech odróżniającą faktoring od cesji wierzytelności jest  świadczenie przez faktora usług dodatkowych. Jako przykład można podać np. ściąganie należności, doradztwo prawne czy badanie rynku dla przedsiębiorcy.

Przedmiot umowy faktoringu

Przedmiotem umowy jest przelanie wierzytelności, do której dochodzi wraz z chwilą zawarcia umowy. W tym momencie należność zostaje nabyta przez faktora, który może później dochodzić jej od dłużnika.  Jednakże strony mogą ustalić inną datę przyszłą, która jest odmienia od tej, w której doszło do zawarcia umowy. Przedmiotem faktoringu może być także wierzytelność przyszła. W zamian przedsiębiorca otrzymuje odpowiednią kwotę pieniężną pomniejszonej o prowizję (faktoring przyśpieszony) lub dochodzi do wypłaty na jego rzecz zaliczki. W takim przypadku pozostała kwota pomniejszona o wspomnianą prowizję zostanie wypłacona z momentem zapłaty przez dłużnika należności lub kiedy wierzytelność stała się wymagalna. Wspomniana powyżej prowizja jest zatem profitem dla faktora, czyniąc umowę korzystną dla obydwu stron.

Rodzaje umów faktoringowych

W praktyce wyróżnić można dwa typy umów- faktoring właściwy i niewłaściwy. W przypadku tego pierwszego faktor oprócz roszczenia zostaje obciążony również ryzykiem niewypłacalności zadłużonego. Faktoring właściwy w zależności od tego czy dłużnik zostaje powiadomiony o zawarciu umowy lub nie dzieli się na:

  • otwarty (z powiadomieniem zadłużonego),
  • półotwarty (bez powiadomienia, faktor czyni to w momencie wezwania do zapłaty)
  • tajny (brak powiadomienia)
  • powierniczy (bank przedsiębiorcy upoważnia faktora do ściągania wierzytelności).

W tej sytuacji faktor musi liczyć się z faktem, iż ściągnięcie wierzytelności od tego momentu leży w jego gestii, i to on poniesie konsekwencje, gdy zobowiązany może okazać się niewypłacalny. W związku z tym ryzykiem i przeniesieniem odpowiedzialności na jego rzecz pobierana jest przez faktora prowizja, która jest wyższa niż w przypadku faktoringu niewłaściwego. 

Faktoring niewłaściwy charakteryzuje się brakiem przejścia ryzyka niespełnienia świadczenia dłużnika wobec faktora. W tym wariancie należność w przypadku braku wypłacalności dłużnika powraca do przedsiębiorcy. Skutkiem tego prowizja jest odpowiednio niższa niż w pełnym wymiarze.

 

Faktoring dla firm a kredyt

Faktoring dla firm pozwala w formie wypłaty zaliczek do 90 % z każdej faktury na poprawienie płynności finansowej przy nie zmienionych zdolnościach kredytowych. Faktoring często stosowany jest wraz z kredytem obrotowym jako uzupełnienie aktywów obrotowych przedsiębiorstwa. Dużą różnicą na plus faktoringu jest przejęcie przez Faktora pilnowanie i windykacja należności od naszych dostawców i klientów. Dodatkowo każdą transakcję możemy zabezpieczyć na wypadek braku płatności przez dłużnika wykupując odpowiednie ubezpieczenie i w tedy mówimy o faktoringu be regresu, czyli jeśli kontrahent nie zapłacił to ubezpieczenie pokrywa straty w firmie faktoringowej.

 

 

Szczegółowe omówienie rodzajów leasingów 

Factoring

Zalety faktoringu z regresem (niepełny):

  • oszczędność czasu
  • wzrost obrotu
  • bezpieczeństwo
  • płynność
  • elastyczność
  • wizerunek

Środki odzyskane wcześniej za faktury pozwolą na szybsze regulowanie zobowiązań jak również pozwolą uzyskać u dostawców lepsze ceny, gdyż każdy kto dzisiaj płaci be terminu może uzyskać dodatkowy rabat. Koszt faktoringu to około 1 % miesięcznie a rabaty za płatnością gotówka mogą wynieść nawet i 10 %.

20 stycznia 2021
Historia leasingu   O umowie leasingu można już przeczytać w transakcjach starożytnych Egipcjan i Mezopotamii, polegały one na czasowym odpłatnym użyczeniu rzeczy do korzystania, czasem w raz możliwością przeniesienia władztwa rzeczy.
14 stycznia 2021
Kolejnym celem polityki finansowej państwa jest walka z inflacją. Walka z inflacją i zachowanie tępa inflacji należy do najtrudniejszych zadań polityki gospodarczej .Polityka antyinflacyjna nie ogranicza się tylko do polityki

Effective Advisor sp. z o.o.

ul. Komuny Paryskiej 110A

32-020 Kraków

KONTAKT