Kodeks dobrych praktyk

 

Interesy z nami to zawsze lot pierwszej klasy. Dokładamy wszelkich starań, aby być źródłem inspiracji dla konkurencji pod względem profesjonalizmu. 

Tworzymy wspólnotę 

 

W Effective Advisor pracujemy do późna, aby rozwiązać naglące potrzeby przedsiębiorstw oraz konsumentów. Razem budujemy społeczność. 

 

Prowadzimy odpowiedzialny biznes

Jesteśmy członkiem Centrum Inicjatyw Zawodowych oraz Stowarzyszenia Wspierania Rozwoju Nauki

 

Synergia Kancelaryjna

 

Jeden problem, kilka rozwiązań. Łącząc z sobą podejście prawne i finansowe uzyskujemy uniwersum możliwości

 

Współpraca 

Jesteśmy otwarci na nowe pomysły, energię i świeżą krew. Szukamy partnerów i współpracowników, mających nawyk nieustannego doskonalenia się

 

785 -474-107

biuro@effectiveadvisor.pl


Wypełnij formularz on-line

Kredyt

 Termin kredyt wywodzi się od łacińskiego słowa credere oznaczającego ufać, wierzyć. Kredyt oznacza zatem udostępnienie w użytkowanie składników majątku na podstawie zaufania. Instytucja czerpie swój rodowód od działalności złotników trzymających w depozycie cenny kruszec. Ze względu na jego jednorodność gatunkową, z czasem, utrzymując odpowiednią rezerwę, towar był wypożyczany w zamian za odpowiednie określone odsetki. 

Nadużycie polegające na sprzeniewierzeniu pieniędzy na inny cel, niż określony w umowie kredytowej jest w Polsce karalne jako wyłudzenie kredytu ze względu na to gdyż przedmiotem prawnokarnego wartościowania jest również oświadczenie o celu w jakim się go wzięło, a zatem wprowadzenie w błąd w tym zakresie już zrealizuje znamiona typu czynu zabronionego. 

 

Oferujemy: Kredyt hipoteczny, Kredyt samochodowy, Kredyt gotówkowy, Kredyt dla firm, Kredyt na start, Kredyt inwestycyjny,  Kredyt obrotowy, Kredyt z dotacją unijną, Kredyt refinansowy, Konsolidacja kredytu

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy – to idealne finansowanie na zakup samochodu nowego i używanego nawet do 15 lat. Porównamy bezpłatnie wszystkie 20 banków, aby dobrać atrakcyjną ofertę dla Ciebie.

Korzyści – kredyt samochodowy:

  • opłata wstępna już od 0 zł
  • długi okres do 120 mc
  • na nowe auta rabaty do 20 %
  • uproszczone procedury do 180 tys.
  • możliwość wcześniejszej spłaty
  • nie wymagamy US i ZUS
  • atrakcyjne pakiety ubezpieczeniowe

Zadbamy  przede wszystkim o to, aby dostosować go do Twoich potrzeb i załatwić za Ciebie wszystkie niezbędne formalności.

Leasing z niską ratą jest  szczególną formą leasingu pojazdów. Na zachodzie jest bardzo popularny. Większy akcent kładziony jest na wynajmie auta, gdzie w jednej racie mamy opłacone przeglądy serwisowe, ubezpieczenie czy opony zimowe. Wykup jest jedynie opcją z której możesz korzystać.

  • bez wpłaty własnej dla firm działających min. 3 miesiące 
  • uproszczone procedury w podejmowaniu decyzji
  • okres od 24 do 60 miesięcy
  • rabaty na nowe samochody do 20 % 
  • raty już od 500 zł z pełnym pakietem serwisowym

Parametry kalkulacji możemy dostosować do indywidualnych potrzeb:

  • Opłata wstępna – nie jest wymagana może wynieść od 0 % do 45 %
  • Okres od 24 do 60 mc
  • Wykup – nie jest wymagany może wynieść od 1 % do 65 %
  • Rata zawiera koszty serwisu
  • Po zakończonej umowie wymieniasz samochód na nowy

Jakie dokumenty są wymagane aby uzyskać

leasing z niską ratą ?

  • Dowód osobisty
  • Wpis do CEiDG / KRS
  • Opcjonalnie PIT 36 / Bilans i RZiS
  • Opcjonalnie KPiR lub oświadczenie o przychodach i dochodach
  • Faktura proforma na wybrany przedmiot

Kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy, zakup auta, nowe auta, auta USA, Auta z zagranicy

Kredyt Hipoteczny na mieszkanie

Kredyt hipoteczny w Kancelarii EA to nie tylko wybór odpowiedniego banku ale również pomoc w znalezieniu mieszkania, sprawdzenie umowy pod względem prawnym, a także doradzenie w kwestii ubezpieczenia. Nasi doradcy finansowi przygotują specjalną ofertę i podpowiedzą o nowych inwestycjach w Twoim mieście. Dodatkowo możesz pozyskać 10 % w programie MDM.

 

Kredyt hipoteczny na dom

Kredyt hipoteczny na dom może być dofinansowany do 50 000 zł z z racji domu energooszczędnego oraz możesz pozyskać 10 % z programu MDM. Jak również w tym roku nasz rząd ma wprowadzić dodatkowe kwoty na budowę domu które wszystkie razem mogą wynieść aż 164 000 zł.

Krok po kroku do kredytu hipotecznego

  • Wybierasz nieruchomość

  • Składasz dokumenty do Effective Advisor

  • Podpisanie umowy i wypłata środków

  • Ubezpieczenie domu

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny wybuduj dom, znajdź dom, kup dom,

Kredyt dla firm zwany kredytem firmowym to możliwości finansowania środków trwałych w kredycie inwestycyjnym oraz finansowanie środków obrotowych w kredycie w postaci limitu w koncie, który może byc przeznaczony na dowolny cel a mianowicie na bieżące potrzeby firmy.

PROMOCJA – kredyt do 600 000 zł – decyzja w 24h 

  • na dowolny cel 
  • bez badania zdolności dochodowej 
  • bez wpłaty własnej 
  • działalności gospodarcze i spółki cywilne
  • okres do 120 mc 

Kredytów Inwestycyjnych (dla firm) udzielamy dla klientów, którzy chcą sfinansować środki zaliczane do majątku trwałego swojego przedsiębiorstwa czyli np. na inwestycje:

  • Materialne – urządzenia lub budynki
  • Niematerialne np. wartość które są niematerialne i prawne tj. prawa autorskie i patenty
  • Finansowe np. papiery wartościowe tj. akcje oraz udziały w innych przedsiębiorstwach.

Leasing nieruchomości to ważna część naszej oferty. Grono naszych fachowców zapewnia kompleksową pomoc na każdym etapie. Proponujemy leasing zarówno nowych, jak i używanych lokali o różnym przeznaczeniu.

Leasing nieruchomości mieszkaniowych można przeznaczyć na zakup obiektu związanego z prowadzeniem działalności biznesowej tj.:

  • obiektów biurowych np. siedziba firmy, salonu
  • obiektów magazynowych oraz produkcyjnych np. hala produkcyjna
  • hotele oraz pensjonaty
  • galerie handlowe
  • lokale usługowe od 250 000 zł

Warunki leasingu zwrotnego nieruchomości

  • okres do 150 mc
  • nowy i używane

Przedmioty w leasingu zwrotnym nieruchomości

  • biurowce
  • lokale usługowe
  • hale produkcyjne i magazynowe
  • hotele i restauracje
  • galerie handlowe

Kredyt dla firm

Kredyt na rozwój przedsiębiorstwa, Kredyt inwestycyjny, Kredyt obrotowy, Kredyt dla nowych firm, Kredyt na start,

Kredyt inwestycyjny – kredyt dla firm

Kredyt inwestycyjny zostaje udzielony na rachunek kredytu, a skorzystanie z niego polega na realizacji przez bank zleceń płatniczych kredytobiorcy, które oczywiście są ściśle związane z realizacją kredytowanej inwestycji. Mówiąc prościej polega to na okazywaniu faktur, które następnie zostają opłacone na rachunki kontrahentów przez instytucję finansową. Jednak nie we wszystkich sytuacjach sytuacja odbywa się jak wyżej idealnym przykładem jest np. sytuacja gdy zamierzamy wybudować budynek, wtedy to wypłata kredytu rozdzielona zostaje na transze, które to z kolei są uzależnione od właściwego wykorzystania poprzednich udzielonych transz. Bardzo często wykorzystujemy sposób karencji co oznacza, że w tym okresie kredytobiorca zobowiązany jest do spłacania wyłącznie rat odsetkowych. Karencja to nic innego jak odroczenie spłaty kredyt pomijając część odsetkową o której wspomnieliśmy powyżej.

 

Kredytobiorca, który planuje uzyskanie kredytu inwestycyjnego zobowiązany jest przede wszystkim do przegotowania biznesplanu oraz dostarczenia niezbędnych dokumentów do analizy finansowej. Na podstawie dostarczonych dokumentów będzie możliwa ocena czy klient będzie w stanie spłacić kredyt z bieżących wpływów firmy uwzględniając również w odpowiednim stopniu przychody firmy, mówiąc wprost od naszej sytuacji finansowej zależy to czy decyzja w sprawie naszego wniosku będzie rozpatrzona pozytywnie, czy wręcz przeciwnie.

Należy również pamiętać, że to nie jest jedyna forma finansowania dla firm, istnieje również możliwość sfinansowania inwestycji w środki trwałe na podstawie kredytów obrotowych, lub także na zasadzie kredytów kupieckich czyli zwyczajnego odroczenia terminów płatności naszym kontrahentom. Obydwa sposoby pozwalają nam uniknąć kosztów, które są związane z udzielaniem kredytu, ale mogą również prowadzić do utraty finansowej.

 

Kredyt dla firm – co oferujemy?

  • Możliwość wyboru waluty PLN, EUR, USD,
  • Zaciągnięcie zobowiązania na maksymalnie 10 lat.
  • Raty miesięczne, kwartalne, półroczne,
  • Spłatę odsetek miesięcznie lub kwartalnie,
  • Możliwość skorzystania z 2-letniego okresu karencji w dokonywanych spłatach.
  • Kredyt dla firm już od 4,90% 

 Refinansowanie nakładów inwestycyjnych:

  • Z tej oferty możesz skorzystać jeśli jesteś osobą fizyczną lub  masz firmę, posiadasz auto, które nie przekroczyło 13 lat. Co więcej?
  • Dajemy Ci 96 miesięcy na spłatę, dzięki czemu zyskasz niższą ratę.
  • Uproszczona procedura do 300 000 zł. (wystarczą 2 dokumenty potwierdzające tożsamość i zaświadczenie o zarobkach).
  • W przypadku środków transportu brak udziału własnego.

Kredyt inwestycyjny

Kredyt samochodowy krok po kroku:
Wybierasz nowy lub używany samochód
Możesz otrzymać dodatkowy rabat na nowy samochód
Również możesz otrzymać ofertę samochodu poleasingowego
Porównujemy dla Ciebie oferty z 20 banków
Wybieramy najkorzystniejszą ofertę
Procesujemy wniosek – decyzja nawet 1h
Podpisujemy umowę – kredyt samochodowy
Rejestrujesz samochód w swoim Urzędzie Miasta lub Gminy
Ubezpieczamy Twoje auto
Uruchamiamy płatność do dostawcy
Odbierasz Twój wymarzony samochód

Kredyt obrotowy  – kredyt dla firm

Dla firm oferujemy również udzielnie kredytu obrotowego, ten rodzaj kredytu przeznaczony jest sfinansowanie w twojej firmie zapotrzebowania na kapitał obrotowy.  W przypadku kredytu obrotowego wyróżniamy dwa rodzaje tzn.: kredyt obrotowy długoterminowy- jeśli Twoja firma potrzebuje stałego kapitału obrotowego  kolejnym rodzajem jest kredyt krótkoterminowy co w praktyce oznacza, że finansowanie kredytem obrotowym jest niezbędne po to aby wypełnić sezonowe niedobory. Jeśli Twoja firma uzyska decyzję pozytywną do wypłacenie kredytu to środki przyznane przez bank zostaną ulokowane na wyodrębnionym rachunku kredytowym, co więcej należy pamiętać, że kredyt obrotowy jest uruchomiony bezgotówkowo na podstawie nieprzeterminowanych faktur czyli dokonywania przelewów na rachunki dostawców. Przy udzieleniu kredytu obrotowego może wystąpić konieczność zastosowania zabezpieczenia np. w postaci weksla, poręczenia lub cesja wierzytelności kontraktowych, które wynikają z umów dostarczenia towarów i wykonania usług, dopiero jeśli okres kredytowania jest większy niż 12 miesięcy stosuje się ustanowienie hipoteki lub zastaw rejestrowy. Następnie po udzieleniu kredytu bank weryfikuje jak został rozdysponowany kapitał obrotowy, bada wskaźniki płynności i rotacji.

 

Kredyt obrotowy

Możliwość odbycia spotkania w miejscu wskazanym przez klienta

Indywidualną analizę finansową przeprowadzają eksperci z wieloletnim doświadczeniem. 

 Pomoc w skompletowaniu odpowiednich dokumentów

 Sprawdzenie oferty wielu podmiotów bez uszczerbku na scoring

Proponowane rozwiązań skrojone do możliwości klientów

Dbamy o dyskrecje wymaganej przy pełnieniu zawodu

Skupiamy się na budowaniu długoterminowych relacji 

Współpracujemy z wieloma podmiotami i jesteśmy gotowi do nawiązywania nowych projektów.

• Nieodpłatna usługa due delligence umów finansowych zawieranych w naszej kancelarii. 

Korzyści ze współpracy z nami

Wypełnij formularz on-line

Konsolidacja kredytu

 

jest idealnym rozwiązaniem jeśli posiadasz klika kredytów a raty, które spłacasz wciąż są zbyt wysokie. Konsolidacja daje ci możliwość złączenia kredytów w jeden, a na dodatek z dużo niższą ratą co więcej nie ma praktycznie ryzyka, że zapomnimy o spłacie jednej z rat, lub też nie zapłacimy w terminie wszystkich zobowiązań. Ko

 

Dokumenty w kredycie konsolidacyjnym

Osoby indywidualne

  • Zaświadczenia o zarobkach
  • ksero umów do konsolidacji

Osoby prowadzące działalność

  • Dokumenty rejestrowe – CEiDG
  • Dokumenty finansowe za okres 2 lat oraz okres bieżący
  • Wykaz środków trwałych – tabela amortyzacyjna

 

Ogromny plusem przy konsolidacji jest zminimalizowanie kosztów, oznacza to, że przy spłacie wielu kredytów w równoległym czasie spłacamy również ich oprocentowanie, przy konsolidacji oprocentowanie tych wszystkich kredytów zmienia się w jedno, a w dodatku tak jak wcześniej wspomnieliśmy i co chyba jest najważniejsze w jedno niższe oprocentowanie. Ważny aspektem jest również to, że przy kredycie konsolidacyjnym wydłuża się okres finansowania, jest to szczególne udogodnienie dla klienta, ponieważ będzie płacił niższą ratę przez dłuższy czas co pozwoli na utrzymanie dobrej kondycji finansowej klienta.

 

 W przypadku kredytu konsolidacyjnego wyróżniamy dwa jego rodzaje, co poszerza możliwości, które możemy zaproponować klientowi w konsolidacji kredytu.

  • kredyt konsolidacyjny hipoteczny – przeznaczony na sfinansowanie większych zobowiązań, gwarantujemy niskie raty, a także dłuższy okres spłaty. Wymagane jest zabezpieczenie w postaci hipoteki, bądź też nieruchomości kredytobiorcy.
  • kredyt konsolidacyjny gotówkowy-Przeznaczony do sfinansowania niższych kwot, niż te które oferuje kredyt konsolidacyjny hipoteczny, jednakże nie jest wymagane zabezpieczenie, co dla wielu klientów może okazać się dużym plusem.
  •  

Konsolidacja kredytu

sposób finansowania przeznaczony dla osób, które nie prowadza własnej działalności, są zatrudnione na umowę o pracę lub umowę zlecenie również  dla osób, które prowadzą własną firmę ale leasing chcą wziąć na siebie. Leasing konsumencki przeznaczony jest np. na samochody, łodzie, elektronikę, motocykle.

Kredyt refinansowy

Kredyt refinansowy polega na udzieleniu kredytu na spłatę wcześniej zaciągniętych kredytów, więc jeśli uważasz, że mogłeś uzyskać kredyt na lepszych warunkach niż dotychczasowe, to kredyt refinansowy jest rozwiązaniem dla Ciebie. Charakterystyczne dla kredytu refinansowego jest to, że najczęściej okazuje się o wiele tańszym rozwiązaniem niż kredyt, ponieważ czym niższe odsetki tym niższe raty co oznacza, że na tym rozwiązaniu naprawdę można zaoszczędzić. Należy zwrócić uwagę, że w różnych okresach banki stosują różne marże w oprocentowaniu kredytu ,a także z czasem zmieniają się stopy procentowe np. WIBOR,LIBOR. Zmienny również bywa kurs waluty w której zaciągamy kredyt.

Refinansowanie poniesionych kosztów:

  • do 200 000 zł – samochody osobowe
  • do 500 000 zł – samochody ciężarowe

Przed  zaciągnięciem kredytu refinansowego

warto zapoznać się z poniższymi pojęciami:

 

Oferujemy Ci uproszczone procedury  do 300 000 zł

nie wymagamy wkładu własnego!

 Zabierz ze sobą dowód osobisty, drugi dokument potwierdzający Twoją tożsamość i

 oświadczenie o dochodach, nie wymagamy dokumentów finansowych Twojej działalności!

 

Rodzaje przedmiotu w kredycie refinansowym

  • Samochody osobowe
  • Samochody dostawcze
  • Samochody ciężarowe
  • Ciągniki siodłowe
  • Naczepy i przyczepy
  • Autokary
  • Motocykle
  • Quady

Kredyt refinansowy – lista dokumentów:

Osoby fizyczne:

  • dowód osobisty
  • drugi dokument tożsamości
  • faktura pro-forma od dostawcy
  • Zaświadczenie o zarobkach

Firmy:

  • Wypis z CEiDG / KRS
  • Dowód osobisty
  • Oświadczeni o obrotach

Refinansowanie kredytu

Z uwagi na powyższe owocna współpraca z naszą kancelarią wymaga uczciwego przedstawienia swoich biznesowych celów, gdyż mając na uwadze różne unormowania prawne lub podatkowe, możemy zaproponować alternatywne instrumenty finansowania inwestycji do kredytu bankowego. Jak również co należy wyraźnie zaznaczyć nasza usługa ma nie tylko charakter sprzedażowy lecz ze względu na element wykorzystywania interdyscyplinarnej  wiedzy z zakresu ekonomi, finansów, podatków i prawa, jest bezspornie to usługa consultingowa. 

Kredyt bankowy to pisemna umowa między bankiem (kredytodawcą) a klientem (kredytobiorcą), na mocy której ten pierwszy udostępnia określoną kwotę pieniędzy. Obowiązkiem kredytobiorcy jest zwrot kredytu w określonym okresie wraz z odsetkami, zwykle w formie co miesięcznych rat.

 

Kredyty udzielane są klientom posiadającym w ocenie banku tzw. zdolność kredytową. Jest ona analizowana i określana na podstawie m.in. poziomu dochodów klienta, wysokości jego zobowiązań czy historii spłat poprzednich kredytów.

 

Kredyt jest zawsze udzielany na określony cel. To jedna z podstawowych różnic między kredytami a pożyczkami - te drugie mogą zostać przeznaczone na dowolny cel. Udzielanie kredytów jest objęte monopolem bankowym bankowym - mogą być udzielane jedynie przez banki (oraz m.in. instytucje kredytowe czy oddziały instytucji kredytowych) oraz kasy. Instytucje niedziałające w oparciu o prawo bankowe mogą udzielać jedynie pożyczek regulowanych za pomocą Kodeksu cywilnego. Kredyt zawsze jest odpłatny, zawiera szereg opłat (prowizji, marży itp), podczas gdy pożyczka może być udzielona bez opłat.  Pieniądze z kredytu są własnością banku, a z pożyczki - pożyczkobiorcy. Znajomość tych różnic pozwala odpowiednio dopasować produkt do różnych potrzeb kapitałowych.

 

 

Kredyt szansą na rozwój;

Cechy kredytu

Można wyodrębnić pewne cechy kredytu, które jasno wynikają z umowy kredytowej. Są nimi:

  • celowość, dotyczy ona finansowania za pomocą kredytu bankowego konkretnego przedsięwzięcia,
  • odpłatność, oznacza ona wynagrodzenie za użyczenie kapitału w postaci pieniądza, bank pobiera prowizję od przyznanej pożyczki oraz odsetki za jej wykorzystanie,
  • zwrotność, odnosi się do zobowiązania do spłaty kwoty pożyczki wraz z kosztami dodatkowymi w ustalonym wcześniej terminie,
  • zabezpieczenie, ponieważ bank wymaga zabezpieczenia pożyczki w zależności od ryzyka jakie ponosi udzielając kredytu,
  • terminowość, gdyż umowa kredytu jasno określa termin spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami.

 

Kredyt jest produktem bankowym, który zarówno dla kredytobiorcy jak i kredytodawcy pełni niezwykle istotną rolę. Obie strony zyskują na takiej transakcji.

 

Funkcje kredytu

Wyróżnia się cztery podstawowe funkcje kredytu:

  • funkcja emisyjna - To kreowanie pieniądza, które realizuje NBP w ramach polityki pieniężnej państwa, ale również przez kredyty udzielane przez banki komercyjne.
  • funkcja dochodowa - Tę funkcję realizuje się bezpośrednio, gdy stopa procentowa danego kredytu jest niższa od stopy inflacji oraz pośrednio, jeśli kredyt wykorzystany w produkcji uruchamia mechanizm przyrostu dochodów poprzez rozwinięcie działalności wytwórczej.
  • funkcja stymulacyjna - Chodzi o wykorzystanie instrumentów polityki kredytowej na kierunki rozwoju gospodarczego oraz skorzystanie z czynników produkcji, takich jak ziemia, praca i kapitał.
  • funkcja restrukturyzacyjna - Chodzi o oddziaływanie na przemiany strukturalne oraz własnościowe w gospodarce.

 

Zawierając kredyt należy mieć na uwadze skutki podatkowe jakie wywołują te umowy sui generis, jak również zakupy konkretnych dóbr. 

 

Kredyt firmowy zaciągnięty w ramach prowadzonej działalności, nie powoduje powstania przychodu podatkowego, a tym samym nie podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym, ani podatkiem od towarów i usług. Tym samym spłata rat tego kredytu nie będzie stanowiła kosztu uzyskania przychodów. Kosztem tym może być natomiast część odsetkowa raty kredytu oraz wydatki związane z jego udzieleniem czy obsługą. Sama rata kapitałowa nie może być zaliczona do kosztów i nie podlega ewidencji w KPiR.Odsetki od kredytu jako koszt prowadzonej działalności

Możliwość zaliczenia odsetek od kredytu w koszty przysługuje niezależnie od rodzaju kredytu, pod warunkiem jednak, że jest on bezpośrednio związany z działalnością gospodarczą, a tym samym przyczyni się do osiągania dalszych przychodów przez firmę.  Odsetki od kredytu spełniającego warunki zakwalifikowania ich do kosztów podatkowych, podlegają zaliczeniu w te koszty w momencie ich faktycznej zapłaty i księgowane są tak jak prowizje oraz wydatki związane z ubezpieczeniem kredytu w kolumnie 13 KPiR jako pozostałe wydatki. Naliczone przez bank, ale nie zapłacone przez kredytobiorcę odsetki nie stanowią kosztów uzyskania przychodów. Kosztów nie stanowią również odsetki od kredytów umorzonych (art. 23 ust.1 pkt. 32 ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych).

 

Kredyt firmowy w praktyce

Często zdarza się, że przedsiębiorca zaciągnął kredyt jako osoba fizyczna np. hipoteczny, a nieruchomość zakupioną za środki uzyskane z kredytu wykorzystuje również do prowadzenia działalności gospodarczej. W takim wypadku do kosztów uzyskania przychodów podatnik może zaliczyć proporcjonalną w stosunku do wykorzystywanej na potrzeby działalności powierzchni, część odsetek, prowizji i wydatków związanych z ubezpieczeniem do kosztów uzyskania przychodów, nawet jeśli nieruchomość nie jest zaliczona do środków trwałych przedsiębiorcy. Przykładowo, jeśli przedsiębiorca na potrzeby działalności wykorzystuje 20% powierzchni takiego lokalu, to do kosztów zalicza odpowiednio 20% odsetek od kredytu, 20 % kosztów ubezpieczenia kredytu itd.

 

Szczegółowe omówienie rodzajów kredytów 

 

 

Kredyt hipoteczny – jak wybrać nieruchomość?

Potencjalny inwestor, podejmując decyzję o nabyciu nieruchomości nie może sugerować się ceną za metr działki lub powierzchni  mieszkalnej ( PUM ) czy użytkowej ( PU ). Powinien dokonać wielu analiz począwszy od lokalizacji.

Lokalizacja – najważniejszy czynnik inwestora, ilość ziemi jest naturalnie ograniczona, co przekłada się na stały wzrost jej wartości wspierany przez rozwój gospodarczy i wzrost zamożności społeczeństwa.

Infrastruktura – czyli najbliższe otoczenie, rozwinięta komunikacja,  szkoły, opieka zdrowia. Ważnym punktem jest przejrzenie planu zagospodarowania przestrzennego dostępnego w urzędach gmin i miast, pozwoli nam na określenie czy za oknem nie będziemy mieli drogi szybkiego ruchu, utylizacji odpadów, wszystko to może nam obniżyć wartość z inwestycji. 

Rodzaj nieruchomości :

Nieruchomości mieszkaniowe: 

  • mieszkania
  • apartamenty
  • domy jednorodzinne
  • działki rolne

 

W zależności od zasobu portfela lub zdolności finansowej  możemy wybrać sobie jedną z kilku możliwości.

Na Inwestycje mieszkaniowe  banki oferują nawet 100 % finansowania. Lokowanie środków na rynku komercyjnym zaczyna się od 20 % wkładu własnego, który dosyć szybko bo w terminie do 60 dni może być zwrócony na nasze konto. Tak drogi czytelniku jest to podatek od towarów i usług VAT 23%,  możesz go odzyskać nawet wtedy kiedy nie prowadzimy działalności. Kredyt hipoteczny oferujemy już od 3,90%

 

Od czego zacząć sprawdzanie mieszkania?

Deweloper  – od kiedy funkcjonuję, jakich inwestycji dokonał, większość deweloperów zakłada spółki celowe mogą się różnić nazwami ale warto w KRS https://ems.ms.gov.pl/  sprawdzić kto jest końcowym właścicielem. Spółka celowa jest bardzo popularną formą inwestycji zarówno dla banku, który finansuję transakcje oraz dla samego inwestora ( dewelopera ) który po zakończeniu sprzedaży szybko przeanalizuje stopę zwrotu.

Grunt – pamiętajmy o sprawdzeniu, kto jest właścicielem http://ekw.ms.gov.pl , może okazać się że jest urząd miasta, oznacza to że będziemy płacić dodatkowo kwotę za użytkowanie wieczyste, wysokość ustalana jest w zależności od lokalizacji oraz wyceny gruntu, sprawdzić możemy to w urzędzie gminy lub miasta.

Budujemy własnymi siłami!!!

Plan zagospodarowania przestrzennego określa nam jaką nieruchomość możemy wybudować, jaka wysokość może mieć , metraż w porównaniu do wielkości działki ( PUM lub PU ), jaki będzie dach czy skośny czy płaski.  Po zapoznaniu się z planem możemy udać się do biura projektowego lub kupić gotowy projekt spełniający warunki. Po wybraniu projektu możemy się udać o pozwolenie na budowę i zacząć inwestycję.

W ofercie posiadamy domy energooszczędne i pasywne ceny od 2 600 zł / m2 – sprawdź ile wyniesie Twój dom w stanie deweloperskim lub wykończony pod klucz.

 

Jak wybrać mieszkanie a jak finansowanie ?

Wybór mieszkania i lokalizacji to prosta rzecz, jednakże wybór finansowania często staję się problemem. Zła decyzja to nie tylko odpowiedź negatywna, może się również okazać, że po podpisaniu umowy czekają nas dodatkowe koszty. Przy podejmowaniu decyzji warto zapoznać się z poniższymi pojęciami:

Spread – różnica pomiędzy kursem kupna a sprzedaży oparty na rynku Forex popularnie używa się skrótu FX. Każdy bank stosuje swoje kursy są one nie korzystne dla klientów dlatego zachęcamy do porównania kursów w naszym kantorze

WIBOR – wysokość oprocentowania pożyczek na polskim rynku międzybankowym. Przeważnie banki w kredytach hipotecznych korzystają z trzymiesięcznego wiboru ( 3M ) czym jest większy np. 6M tym bardziej niekorzystny.

Marża banku – jest to składowa część oprocentowania kredytów udzielanych przez bank. Jeśli oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi 3%, a WIBOR 3M wynosi 2%, wówczas marża banku jest na poziomie 1%. Marża banku to wartość, jaką bank zarabia udzielając nam kredytu.

Kasa na dowolny cel, Kredyt gotówkowy,

Kredyt gotówkowy

kredyt gotówkowy to najbardziej popularny rodzaj kredytu wśród naszej oferty to właśnie kredyt gotówkowy zwany potocznie a tak naprawdę to pożyczka kredytowa, dlaczego pożyczka bo jest na dowolny cel.

Podstawą uzyskania tej formy finansowania jest zdolność kredytowa, którą wyliczamy  na podstawie wykazanych przez Ciebie zarobków, stałych zobowiązań, a także sytuacji rodzinnej.

Korzyści kredytu gotówkowego:

  • kredyt od 1000 do 500 000 zł
  • uproszczone procedury
  • kredyt na prognozy dla firm
  • okres od 6 do 150 mc
  • oferta wybierana z 24 banków
  • bez zabezpieczeń

Kredyt gotówkowy – maksymalne finansowanie

Kwota o jaką możemy się strać to kwota do 250 ooo zł oraz dla klientów VIP sięga aż do 500 000 zł bez zabezpieczeń twardych.

Okresy kredytu gotówkowego

Większość baków oferuje kredyty gotówkowe od 6 do 84 mc. mamy również w ofercie banki które oferują na okres 120 i 150 mc. kredyt gotówkowy

W przypadku kredytów o małych kwotach, banki przeważnie nie wymagają żadnych zabezpieczeń (wystarczy posiadać zdolnością kredytową). Przy większych zobowiązaniach, najczęstszym zabezpieczeniem jest weksel (ułatwiający bankowi egzekucję wierzytelności), a także ubezpieczenie kredytu lub poręczenie osób trzecich.

Rodzaje zabezpieczeń kredytów gotówkowych

Zabezpieczenia twarde to głównie nieruchomość lub samochód ewentualnie polisy na życie lub lokaty.

Zabezpieczenia miękkie to weksel, poddanie sie egzekucji, poręczenia osób trzecich.

 

Kredyt gotówkowy – 3 wygodne możliwości spłaty:

  • Spłata jednorazowa- oznacza to, że zobowiązujemy się do spłaty kredytu w wyznaczonym w umowie terminie, lub też podczas wypowiedzenia umowy kredytowej. Jeśli decydujesz się na taką formę spłaty swojego zobowiązania musisz liczyć się z tym, że jest to duże obciążenie dla Twojej płynności finansowej w zależności od kwoty zaciągniętego kredytu.
  • Spłata ratalna- jest to najczęściej wykorzystywana forma spłaty kredytu, gdyż polega na uiszczaniu rat tytułem spłaty kredytu.kredyt gotówkowy
  • Spłata anuitetowa –jest to najwygodniejsza forma spłaty przy kredytowaniu budownictwa mieszkalnego, uiszczanie należności czyli spłata odsetek i kapitału zostaje rozdzielona proporcjonalnie i jest dokonywana po roku, warto zaznaczyć, że uiszczane kwoty mają równą wartość. kredyt gotówkowy 

Ze względu na okres wykorzystania, a także spłaty kredytu wyróżniamy:

  • Kredyt krótkoterminowy ( do 1 roku)
  • Kredyt średnioterminowy (od 1 do 5 lat)
  • Kredyt długoterminowy (powyżej 5 lat)

 Kredyt gotówkowy – co oferujemy?

  • Gotówka na dowolny cel już od 6,90%
  • Uproszczone procedury do 150 000 zł.
  • Atrakcyjne oprocentowanie.
  • Do 500 000 PLN pod weksel.
  • Możliwość wyboru okresu kredytowania.
  • Łatwa odnawialność kredytu –jeśli regularnie spłacasz raty dajemy Ci możliwość łatwego odnowienia kredytu, o jeszcze bardziej atrakcyjnym oprocentowaniu!

 

 

Rodzaje kredytów dla firm

  • Kredyt z innowacją technologiczną do 4 mln zł  do 70 % umorzenia
  • Kredyt z poręczeniem BGK do 60 % wartości kredytu
  • Kredyt z poręczeniem EBI do 80 % wartości kredytu  max kwota to 600 000 netto
  • Kredyt inwestycyjny z zabezpieczeniem np. nieruchomość
  • Kredyt z linią w koncie udzielany pod kątem obrotów

Dokumenty do kredytu dla firm

  • Dokumenty rejestrowe
  • Dokumenty finansowe na 2 pełne lata + okres bieżący
  • Kredyt inwestycyjny – biznes plan

 

Kredyt na start dla nowych firm

Kredyt na start może być udzielony pod biznes plan lub pod nieruchomość. Można również pozyskać kwoty w uproszczonych procedurach na oświadczenie jedna tylko pod zabezpieczenie w postaci nieruchomości lub samochodu.

NOWOŚĆ – 30 000 na start !!!

w limicie w rachunku

 

Korzyści – kredyt na start

  • pozyskane środki możesz przeznaczyć na dowolny cel
  • kapitał to podstawa rozwoju firmy
  • kredyt możesz zawsze wcześniej spłacić
  • długie okresy finansowania do 15 lat

Nieruchomości komercyjne:

  • lokale usługowe
  • apart-hotele
  • hotele
  • biurowce
  • działki budowlane

Forma prawna*

Nazwa* (nie dotyczy Osób fizycznych)

NIP / PESEL*

Imię i nazwisko*  (w przypadku Osób Prawnych dodatkowo stanowisko: właściciel / prokurent / pełnomocnik)

Miasto
Województwo

Nr telefonu*

Twój e-mail*

Dokumenty

Uwagi dodatkowe 

Wyślij
Wyślij
Formularz został wysłany — dziękujemy.
Proszę wypełnić wszystkie wymagane pola!

Dane teleadresowe

20 stycznia 2021
Historia leasingu   O umowie leasingu można już przeczytać w transakcjach starożytnych Egipcjan i Mezopotamii, polegały one na czasowym odpłatnym użyczeniu rzeczy do korzystania, czasem w raz możliwością przeniesienia władztwa rzeczy.
14 stycznia 2021
Kolejnym celem polityki finansowej państwa jest walka z inflacją. Walka z inflacją i zachowanie tępa inflacji należy do najtrudniejszych zadań polityki gospodarczej .Polityka antyinflacyjna nie ogranicza się tylko do polityki

1. KONTAKT

Skontaktuj się z nami za pomocą maila, formularza lub telefonicznie

2. POZNAJMY SIĘ

Opowiedz coś o sobie i swojej firmie / życiu / pracy. Podaj jakie potrzeby i cele możemy wspólnie zrealizować.

3. ANALIZA

Skompletujemy dokumenty, przeanalizujmy oferty i przedstawimy CI spójną koncepcję

Proces współpracy

4.UMOWA

Umowę podpiszesz w dogodnym dla Ciebie czasie i miejscu. Jej realizacja nastąpi w możliwie najkrótszym czasie. 

 

Effective Advisor sp. z o.o.

ul. Komuny Paryskiej 110A

32-020 Kraków

KONTAKT